Juillet 2018, je prend mon nouveau poste de salarié au sein d'un OPCA. Je ne vais pas bien, pas bien du tout. Je viens de perdre une bataille, celle de mon entreprise, ma SARL du domaine de la formation professionnelle. Je l'ai mise en sommeil, et je n'ai plus de revenus. Je me sens décourégé, je n'ai plus de forces, mais je n'ai pas le choix. Il faut payer le crédit de l'appartement et ... Survivre.
Une phrase me revient systématiquement en tête, une phrase prononcée par un des nombreux chefs d'entreprises expérimentés que je côtoyais à l'époque : "la réussite d'une entreprise dépend du seul fait que la somme des bonnes décisions soit très légèrement supérieure à celle des mauvaises". Oui j'avais pris quelques mauvaises décisions. Et la plus grosse d'entre elle était de ne pas avoir, ne serait-ce qu'envisager, l'échec.
Bon et toi, y as-tu pensé ? Je te propose de la faire de manière détachée en passant en revue les solutions qui existent pour le
chômage indépendant
:
- La voie officielle : l'ATI ou Allocation Travailleurs Indépendants
- GSC (et pas CSG), une assurance privée
- Et surtout la meilleure... Pivoter
Avant de commencer, un tout petit rappel. Des droits au chômage acquis au cours d'expériences salariées précédentes restent "valides", pendant 3 années (+ la durée initiale de vos indemnités), après la date de création d'entreprise. Ainsi, une personne qui aurait une durée initiale de chômage de 18 mois, pourrait bénéficier de droits acquis (et non consommés) pendant 4.5 années.
Chômage : l'Allocation Travailleurs Indépendants
S'abonner à la newsletter et recevoir chaque mois des conseils gratuits
L'ATI est une aide récente, qui permet à un travailleur non salarié (TNS) inscrit sur une liste, de bénédicier de 26.30 € par jour, soit environ 800 € par mois, durant 6 mois. Il faut être inscrit à Pôle Emploi (c'est d'ailleurs Pôle Emploi qui vous verse l'aide), prouver qu'on fait des recherches et cumuler toutes les conditions ci-dessus énumérées.
Des progrès ont déjà été réalisés quant à l'ouverture à cette aide. Jusque très récemment, les micro entrepreneurs ne pouvaient pas en bénéficier car il fallait que l'entreprise soit liquidée ou en redressement. Payer des formalités de liquidation n'était pas en adéquation avec le faible montant (il faut le dire) de cette allocation. Depuis peu, vous pouvez aussi en bénéficier sans procéder à une liquidation coûteuse en :
- Prouvant que vos revenus ont diminué de 30% et plus sur un an
- Trouvant un tiers de confiance qui pourra jsutifier de vos difficultés (dans notre cas de formateur consultant indépendant, je tenterais le financeur avec qui j'ai bien travaillé, ou encore une association de gestion agréée, un comptable)
Je qualifierai donc cette aide de "mieux que rien", même si elle demande à être revalorisée fortement. Je rappelle au passage que l'ARE (allocation de retour à l'emploi) d'un salarié est au minimum de 31.49 € par jour, au 01 juillet 2023. Oui oui je sais, on ne cotise pas bla bla bla.
Et si on cotisait pour améliorer l'ATI ?
GSC, la solution qui rassure pour le chômage indépendant
Il existe de nombreuses assurances chômage indépendant sur le marché. Celle que je vous présente là est un peu particulière. L'association GSC est un intermédiaire d'assurance aux mains des syndicats patronaux (MEDEF, CPME, U2P). Elle propose à ses membres assurés de percevoir un revenu en cas de perte d'emploi. Je précise que je ne gagne rien à vous le présenter. Je le considère juste comme un bon plan pour le
consultant formateur indépendant.
Il existe un contrat particulier selon votre statut, même lorsque vous démarrez seulement votre entreprise. Les conditions pour bénéficier de ce contrat sont disponibles sur le schéma ci-dessus.
Contrat créateur-repreneur
Ce contrat est destiné aux personnes qui ne se versent pas de rémunération, ou qui ont moins de 20000 € de revenu annuels. Une condition supplémentaire pour en bénéficier est d'avoir créé depuis moins de 5 années. Pour une cotisation mensuelle de
35 €, vous bénéficiez d'une protection de 6000 € en cas de perte de votre emploi.
Il s'agit d'un versement de 1000 € mensuels, cumulable avec l'allocation ATI, vue précédemment.
Par exemple, vous ramez durant deux années et vous tirez un revenu annuel de l'exploitation de votre activité de 15000 € par an. La seconde année est encore plus difficile et vous ne faites que 10000 €. Vous décidez de jeter l'éponge. Vous pourrez bénéficier de l'ATI, et ayant cotisé à l'assurance GSC, vous cumulerez 1800 € par mois pendant 6 mois. Un sérieux coup de pousse pour
rebondir non ?
N'oubliez pas que vous devez cumuler les conditions spécifiques énoncées dans les 2 schémas ci-dessus, sinon ça ne marche pas.
Les autres contrats d'assurance chômage indépendant
A chaque statut correspond un contrat GSC, entrepreneur individuel, gérant majoritaire de SARL, président salarié de SAS, etc. Pour adhérer à ces contrats hors offre créateur repreneur, il faudra être adhérent à un syndicat affilié à une des trois organisations MEDEF, CPME ou U2P. Par exemple, dans le cas des consultants formateurs indépendants que nous sommes, une adhésion à la Fédération des chambres syndicales de formateurs consultants CSFC (elle même affiliée à l'UNAPL, elle même affiliée à l'U2P😆), ça marche !
Bon, ces contrats alors ? Qu'est-ce que ça donne ?
Montant des cotisations mensuelles et des indemnités correspondantes
Un simulateur vous permet de calculer cela en fonction de votre statut, et de vos revenus d'activité de l'année précédente. Si vous n'avez pas eu de revenus, reportez vous à l'offre créateur-repreneur.
Vous trouverez ci-dessous une copie d'écran du simulateur, ainsi que le résultat de cette simulation à télécharger. Dans ce résultat, le délai d'attente mentionné correspond au temps minimum entre la première cotisation et le versement de l'aide. Par ailleurs, la simulation vous explique la fiscalité de vos versements et futurs indemnités.
Les autres avantages du contrat GSC
Le contrat GSC a 40 ans. Ils ont eu le temps d'étudier nos besoins, et nous proposent d'autres avantages intéressants :
- Le fonds social GSC peut permettre, au bout d'une année d'adhésion, de faire bénéficier d'une aide de 5000 € à un entrepreneur qui rencontrerait des difficultés financières d'ordre personnel. Ce n'est pas automatique, il faut déposer un dossier
- Le dispositif Mutuaide permet, une fois la perte d'activité effective, de bénéficier d'une aide d'une valeur de 5000 € pour rebondir : coaching de dirigeant, formations
Je voulais enfin vous entretenir d'une autre solution, qui peut-être sera la meilleure : pivoter
Chômage indépendant, et si on pivotait ?
Qu'est-ce qu'une entreprise qui "pivote" ? C'est d'abord une entreprise souvent confrontée à plus ou moins long terme à des difficultés mettant en question son diagnostic vital. Il faut effectuer des changements.
Pour reprendre des termes issus du coaching professionnel, vous pouvez réaliser des changements de niveau 1 ou des changements de niveau 2.
Le changement 1, c'est faire plus et mieux de la même chose. C'est souvent la solution inconsciente privilégiée.
Le changement 2, c'est faire autre chose. C'est pivoter.
Lorsqu'on opère ce type de changement, le modèle économique est affecté, ainsi que potentiellement la production, l'identité, les valeurs. C'est donner vie à une nouvelle mission d'entreprise.
C'est sûrement la meilleure solution "émotionnelle"
Que je pivote, ou que je cesse mon activité pour bénéficier de mon ATI et/ou de versements GSC, je vais devoir faire le deuil de mon activité telle que je la connaissais. La douleur du deuil est "proportionnelle" à la façon dont l'entrepreneur était attaché à son activité. Lorsqu'on arrête tout, on est confronté à des émotions parfois terribles, et qui peuvent durer.
Si on réussit à pivoter, il est facile de comprendre que la vulnérabilité peut rapidement laisser la place à un sentiment de force lié à notre capacité de résilience. Tout le problème réside donc dans notre capacité à réussir ce rebond.
Quelles ressources pour pivoter ?
Le seul moyen de pivoter dans la sérénité, donc de faire quelque chose d'intéressant, c'est d'en avoir le temps ainsi que l'état d'esprit. Pour avoir du temps, une seule issue : pouvoir se rémunérer au moins le temps de mettre en route le nouveau projet.
La seule solution que j'ai imaginée pour toujours avoir le temps de pivoter ? Avoir 4 mois où j'ai suffisamment de trésorerie pour ne pas faire de CA, tout en contuinuant à me rémunérer sufisamment pour ne pas avoir de difficultés financières personnelles, donc familiales, etc...
En ce qui concerne l'état d'esprit, cela dépend de nos capacités personnelles de résilience. En 2017, je n'en ai pas eu beaucoup, je n'en pouvais plus.
Aujourd'hui j'ai une nouvelle stratégie : avoir suffisament d'argent "personnel" de côté pour vivre 3 mois sans revenu de mon activité, une sorte de "BFR pivot".
Et surtout, n'oubliez pas que vous ne pouvez avoir accès à l'ATI et l'assurance GSC, que dans le cadre d'une perte INVOLONTAIRE d'emploi !
